Φεύγουν» από το ελβετικό φράγκο οι δανειολήπτες

Αισθητή αύξηση καταγράφει τις τελευταίες εβδομάδες το ενδιαφέρον των δανειοληπτών για τη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο που θέσπισε πρόσφατα η κυβέρνηση, με τις τράπεζες να καταγράφουν ολοένα και περισσότερα αιτήματα από πολίτες που θέλουν να δουν αν μπορούν να ενταχθούν στη διαδικασία.

Τραπεζικές πηγές επισημαίνουν ότι «αν και η πλατφόρμα για την έκδοση της σχετικής βεβαίωσης λειτουργεί λιγότερο από έναν μήνα, η κινητικότητα αυξάνεται σταθερά. Κάθε εβδομάδα κατατίθενται νέες αιτήσεις από δανειολήπτες που επιδιώκουν να ενημερωθούν για την κατηγορία στην οποία ανήκουν και για το πώς μπορούν να αξιοποιήσουν τη ρύθμιση».

Μέχρι στιγμής, σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία, οι αιτήσεις για την έκδοση της βεβαίωσης έχουν ήδη ξεπεράσει τις 5.000. Παράλληλα, αυξημένη είναι και η προσέλευση στα τραπεζικά καταστήματα, όπου αρκετοί δανειολήπτες επιλέγουν να μετατρέψουν το δάνειό τους από ελβετικό φράγκο σε ευρώ. Υπολογίζεται ότι περίπου το 10% των σχετικών δανείων έχει ήδη αλλάξει νόμισμα.

Σημειώνεται ότι η ηλεκτρονική πλατφόρμα για τη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο θα παραμείνει ενεργή έως τις 19 Αυγούστου 2026 και μετά τη λήξη της προθεσμίας δεν θα υπάρχει καμία δυνατότητα ένταξης των δανειοληπτών. Η πρόσβαση στην πλατφόρμα πραγματοποιείται μέσω του gov.gr: στην κεντρική σελίδα επιλέγετε «Περιουσία και φορολογία», στη συνέχεια «Διαχείριση οφειλών» και, τέλος, «Βεβαίωση κατάταξης δανειοληπτών με εξυπηρετούμενες οφειλές σε ελβετικό φράγκο». Για την έκδοση της βεβαίωσης θα πρέπει να συνδεθείτε με τους κωδικούς του Taxisnet, ενώ με την υποβολή της αίτησης παραχωρείται αυτομάτως άδεια για την άρση του απορρήτου των τραπεζικών καταθέσεων, καθώς και των άλλων τραπεζικών και οικονομικών δεδομένων.

Στην κινητικότητα αυτή φαίνεται να έχει συμβάλει και η διεθνής συγκυρία. Η έναρξη των πολεμικών επιχειρήσεων στο Ιράν έχει αυξήσει την ανησυχία αρκετών οφειλετών, καθώς το ελβετικό φράγκο θεωρείται παραδοσιακά «ασφαλές καταφύγιο» σε περιόδους διεθνούς έντασης. Πολλοί φοβούνται ότι αν η κρίση παραταθεί, το νόμισμα μπορεί να ενισχυθεί, κάτι που θα αυξήσει περαιτέρω το βάρος των δανείων τους.

Πώς γίνεται η διαδικασία

Οι τράπεζες από την πρώτη στιγμή ενεργοποίησης της ρύθμισης ξεκίνησαν να ενημερώνουν τους δανειολήπτες για τις επιλογές που προσφέρει ο νόμος. Το πρώτο βήμα είναι η υποβολή αίτησης στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα. Η πλατφόρμα ελέγχει αν πληρούνται τα κριτήρια, εκδίδει βεβαίωση επιλεξιμότητας και τη διαβιβάζει στην τράπεζα ή στον servicer, που προχωρά στη ρύθμιση.

Η ρύθμιση καλύπτει όλα τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, είτε είναι εξυπηρετούμενα είτε «κόκκινα» ή ήδη ρυθμισμένα.

Για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια η διαδικασία γίνεται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού. Η πρόταση που προκύπτει από τον αλγόριθμο είναι δεσμευτική για τον πιστωτή, χωρίς πρόσθετα φίλτρα εισοδήματος ή περιουσίας.

Για τα εξυπηρετούμενα ή ήδη ρυθμισμένα δάνεια προβλέπεται οριστική μετατροπή από CHF σε ευρώ, με βελτιωμένη ισοτιμία που οδηγεί σε κούρεμα κεφαλαίου, σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε χρόνια, ώστε να μειωθεί η μηνιαία δόση. Το επιτόκιο κυμαίνεται από 2,30% έως 2,90%, χαμηλότερα από τα σημερινά στεγαστικά δάνεια.

Ποιοι έχουν το μεγαλύτερο όφελος

Για τους πιο ευάλωτους οικονομικά δανειολήπτες προβλέπεται κούρεμα ισοτιμίας έως 50% και επιτόκιο 2,30%. Τα βασικά κριτήρια, ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού, αφορούν:

• εισόδημα από 7.500 έως 22.000 ευρώ, • ακίνητη περιουσία από 125.000 έως 185.000 ευρώ, • καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ.

Στην κατηγορία αυτή εντάσσονται αυτόματα τα άτομα με αναπηρία άνω του 67%, χωρίς επιπλέον έλεγχο, όπως έχει ανακοινώσει η Ελληνική Ένωση Τραπεζών. Με βάση όσα προβλέπονται στη ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ισχύουν επίσης τα ακόλουθα:

• 30% κούρεμα ισοτιμίας και επιτόκιο 2,50% για εισόδημα €9.375 - €23.375, περιουσία €156.250 - €216.250, καταθέσεις €9.375 - €23.375.

• 20% κούρεμα ισοτιμίας και επιτόκιο 2,70% για εισόδημα €11.250 - €25.250, περιουσία €187.500 - €247.500, καταθέσεις €11.250 - €25.250.

• 15% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,90% για όσους δεν καλύπτουν τα παραπάνω κριτήρια.

Σε αυτές τις περιπτώσεις, το αίτημα υποβάλλεται απευθείας στην τράπεζα ή στον servicer. Αν όλοι οι επιλέξιμοι ενταχθούν, το συνολικό κόστος για τις τράπεζες εκτιμάται ότι θα ξεπεράσει τα 600 εκατ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται ότι στην Ελλάδα είχαν χορηγηθεί συνολικά περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικής αξίας 14,1 δισ. CHF. Σήμερα περίπου 20.600 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών, ενώ άλλα 17.400 δάνεια, ύψους 3 δισ. CHF, βρίσκονται σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων του προγράμματος Ηρακλής. Συνολικά, η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια.

Political